La génération non bancarisée :

Guide des habitudes financières des enfants de la génération Y

La génération Y —(ceux nés entre 1981 et 2005) — représente la génération la plus nombreuse de l'histoire, plus encore que l'une des plus importantes de notre époque, celle du baby-boom. C'est également la première génération totalement numérisée, vivant presque entièrement sur les téléphones intelligents. Pour attirer les personnes de la génération Y auprès d'elles, les banques devront se plier à certaines de leurs exigences (sinon plus).

 

La génération Y en chiffres

 

80 M

Nés en Amérique

Vous souvenez-vous des enfants du baby-boom? Imaginez encore plus grand 80 millions d'Américains sont nés entre 1981 et 2005. L'ancienne génération la plus nombreuse, celle du baby-boom, comptait 77 millions d'Américains.

2020

Sommets de la génération Y

Cette génération est encore très jeune : la personne la plus vieille de la génération Y aura 34 ans cette année, en 2015. Ils n'atteindront leur âge de revenu maximal qu'en 2020.

46 %

du revenu total des États-Unis

Même si cette génération contrôlait 2 billions de dollars de liquidités en 2014, selon les prévisions, cette somme devrait atteindre 7 billions de dollars d'ici 2020. D'ici 2025, elle devrait générer 46 % du revenu total des États-Unis.

 
 

La génération Y représente la puissance financière de demain.

 
 

La génération Y et l'électronique

Il ne serait pas tout à fait exact de dire que les personnes de la génération Y vivent leur vie en ligne. En réalité, ils vivent leur vie sur leurs téléphones.

 
 

86%

des personnes de la génération Y entre 25 et 34 ans utilisent un téléphone intelligent.

 
 

Les personnes de la génération Y admettent que vivre sur son téléphone soulève des questions de sécurité. Selon un rapport de Deloitte Center pour les Services financiers, 54 % des clients de moins de 35 anssont inquiets à propos des questions de sécurité relatives à l'utilisation des téléphones portables pour un service bancaire électronique.

 
 

Le meilleur moyen d'attirer l'attention des personnes de la génération Y est de le faire sur leurs téléphones intelligents.

 
 

La génération Y et les services bancaires électroniques

Beaucoup de personnes de la génération Y ne penseraient jamais à faire un tour dans la succursale d'une banque pour gérer leurs besoins financiers, ni même pour émettre un chèque. Parmi la génération Y, plus d'une personne sur cinq n'a même jamais physiquement rédigé de chèque pour payer une facture. 63 % des adultes de la génération Y ne possèdent pas de carte de crédit. En comparaison, seulement 35 % des consommateurs de plus de 30 ans n'ont pas de carte de crédit.

Sans surprise, 94 % des consommateurs de moins de 35 ans sont des utilisateurs actifs des services bancaires en ligne. Pour leur part, 27 % seraient prêts à envisager une banque digitale sans succursale. Pour les personnes de la génération Y, beaucoup de choses qui étaient des aspects traditionnels d'une relation bancaire se font à présent sur leurs téléphones intelligents :

Utiliser des applications et des outils mobiles pour payer des factures.

Consulter des relevés.

Consulter des factures et des historiques de transactions.

Configurer des paiements périodiques automatiques.

 
 

La génération Y souhaite pouvoir gérer sa banque à distance :

71%

préféreraient un rendez-vous chez le dentiste plutôt que d'écouter ceux que leur disent les banques.

33%

pensent qu'ils n'auront pas besoin de banque au cours des 5 années à venir.

71%

estiment que leur relation bancaire est plus motivée par les transactions que par une réelle relation.

33%

sont prêts à changer de banque dans les 90 prochains jours.

 
 

La génération Y privilégie de plus en plus les paiements en ligne par rapport aux espèces et aux chèques :

47%

des clients ont déjà fait un transfert d'argent électronique à quelqu'un.

 

Les paiements mobiles devraient atteindre près de 90 milliards de dollars d'ici 2017.

 

De quelle manière la génération Y utilise-t-elle les banques?
Les activités les plus fréquentes sont la consultation de solde bancaire, le paiement de factures et le transfert d'argent.

48%

portent un intérêt à l'analyse en temps réel et prospective de leurs dépenses.

des vingtenaires ont téléchargé une application de gestion de budget.

Il est temps de tendre la main à la génération Y, pas juste en matière de technologie, mais aussi en leur proposant de nouvelles façons de répondre à leurs besoins bancaires qui évoluent.

Les téléphones intelligents sont les nouveaux portefeuilles. Les personnes de la génération Y y mettent leurs tickets de cinéma, leurs cartes d'embarquement et leurs cartes-cadeaux ainsi que leurs outils financiers tels que leurs cartes de débit, leurs cartes de crédit et leurs systèmes de paiement. L'acceptation croissante du P2P représente une opportunité pour les institutions financières de se différencier en utilisant de nouveaux services innovants en complément des services de paiement de factures et de transferts d'argent déjà existants (des services que seules les banques peuvent fournir).

 
 

La génération Y veut interagir avec les banques à ses propres conditions.

 
 

Liste des incontournables

Les jeunes consommateurs reçoivent pratiquement toute leur correspondance électroniquement. Le concept de chéquier leur est inconnu. La recherche menée par les institutions financières se concentre sur un ensemble de préférences et d'attentes cohérent et sans surprise :

 
  • Les personnes de la génération Y attendent des données en temps réel sur leurs comptes de dépôt et de crédit.
  • Les personnes de la génération Y attendent que leurs institutions financières gardent à l'esprit leur préférence à effectuer les transactions électroniquement.
  • Les personnes de la génération Y attendent une expérience « simple et fluide ».
  • Les personnes de la génération Y adorent la personnalisation originale.
  • Les personnes de la génération Y attendent de pouvoir choisir les données de compte qu'ils souhaitent recevoir et la manière dont ils les recevront.
  • Les personnes de la génération Y ont l'habitude de voir des alertes à partir de la fréquence de leurs choix et le type de données qu'ils penseront s'avérer utiles.
  • Les personnes de la génération Y aiment les alternatives et le contrôle lorsqu'il s'agit d'utiliser leur carte.
  • Les personnes de la génération Y souhaitent pouvoir parcourir leurs messages et rassembler de nouvelles données à la volée.
 
 
 

Ce que les institutions financières devraient faire tout de suite :

 
  • Être accessible en temps réel en permanence.
  • Harmoniser leur système de communication avec les clients (ex. messages de rappel en cas d'alertes et de promotions).
  • Avoir une application pour tout : simple et fluide pour toutes les plates-formes, depuis n'importe quel appareil.
  • Être un partenaire; aider les personnes de la génération Y à naviguer vers une solution.
  • Faire preuve d'innovation : créer des activités interactives et responsabilisantes.
 
 

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